刷信用卡“炒金”攻略盛行，多家银行发文警示风险

　　转自：北京商报

　　跟着金价捏续飙升，通过刷信用卡购买黄金并套现的风景兴起。在酬酢平台上，不少虚耗者共享着自身“刷卡买金”的训诲，“黄金跌就刷信用卡买，黄金涨就卖掉，白手套白狼”。亦有虚耗者看中黄金恒久高潮的后劲，弃取刷信用卡囤金，暂不出售。有虚耗者线路，我方曾刷30万元信用卡额度购买黄金。

　　但在价钱波动的黄金商场中思要纯粹收货并非易事，若黄金价钱波动导致损失，虚耗者不仅要靠近资金损失，还需偿还信用卡欠款及利息，爽约的可能性也随之加多。为防御信用卡“炒金”行径，近期，兴业银行、江苏银行发布公告，明令辞让信用卡资金用于黄金投资范围。

　　刷信用卡炒黄金

　　海外金价屡篡改高，开年以来涨势迅猛，最高冲破3055好意思元/盎司，伦敦现货黄金累计涨幅已超15%。国内黄金商场同步飙升，上海黄金交游所现货黄金价钱一度冲破710元/克。

　　金价屡篡改高，带动黄金虚耗投资激越，为“追涨”黄金，不乏投资者透支信用卡投资。3月23日，北京商报记者探望发现，不少虚耗者在酬酢平台上共享刷信用卡买黄金的训诲。

　　有虚耗者弃取在金价下落时通过刷信用卡在线上或线下金店买入黄金，待金价高潮再将已买入黄金抛售，以璧还信用卡欠款，从中赚取差价。

　　“我齐是花呗、信用卡买黄金，买多了还不上就卖点黄金，幸而金价一起高潮，没亏过。”虚耗者岳倩（假名）共享着自身“刷卡买金”的训诲。据岳倩所述，她主若是通过刷信用卡在线上购买品牌金店黄金，为了买黄金她曾办理多张信用卡，每当品牌金店有促销行径或者信用卡分期有免息优惠行径时，她会购入更多黄金居品，待金价高潮或信用卡还款穷苦时，再将已买入的部分黄金卖给黄金回收商，以此偿还信用卡账单，赚取特等利润。

　　亦有虚耗者看中黄金恒久高潮的后劲，弃取刷信用卡囤金，暂不出售黄金。虚耗者王华（假名）默示，我方曾在2024年底使用信用卡在品牌金店购入了30万元黄金。

　　虚耗者杨曦（假名）囤金时候更长，自2017年便运行购金，近两年更是加狂放度，“我基本是用信用卡在品牌金店的网上旗舰店购买，线下偶尔也会买，这几年梗概刷了20多万元”。五年来，杨曦囤了1000多克黄金，在她看来，“黄金能囤住就能赢利”，因此并不急于出售。

　　警惕背后信用风险

　　通过刷信用卡购入黄金，待其价钱高潮后再卖出，看似故意可图，但在价钱波动的黄金商场中思要收货并非易事。

　　“现时部分虚耗者刷信用卡购买黄金是一种狂放非感性的行径且存在非法风险”，中国（香港）金融繁衍品投资计划院院长王红英默示，使用信用卡多数购买黄金骨子上是在借入资金进行投资，属于加杠杆操作，这意味着投资者在承担黄金商场价钱波动风险的同期，还存在一定的假贷资本，如果黄金价钱下落，投资者不仅会靠近资金损失，还必须偿还信用卡欠款及利息，加多了爽约的可能性。同期，此类行径可能被视为非法操作，一朝被银行发现并认定为非合规使用信用卡，虚耗者的信用评级可能会大幅下降，后续请求信用贷款等也会受此影响。

　　杨曦坦言，在刷信用卡买金色年华曾经际遇信用卡还款穷苦的时候，“后期信用卡还款压力挺大的，卖了一部分黄金，加上我方的入款才还完的，是以当今基本不刷信用卡买黄金了”。

　　黄金自己兼具投资和虚耗属性，北京商报记者小心到，现时购物平台上部分品牌金店支柱信用卡购买黄金饰品，且部分还享有12期免息优惠。

　　“若虚耗者使用信用卡购买黄金饰品用作授室或其他日常骨子虚耗需求，这种购买行径鄙俗被视为当年的虚耗行径，不会受到银行相配的扫尾。”王红英指出，但当虚耗者使用信用卡购买如金条等居品，而且每每进行贸易操作时，银行会视这种行径为投资行径，由于投资行径伴跟着较高的风险，银行对此类交游会彭胀严格的监控和扫尾，包括但不限于扫尾信用卡用于此类交游的额度、镌汰信用卡额度，以致取消客户的信用卡使用权。

　　多家银行发文警示

　　为防御信用卡“炒金”行径，近期，兴业银行、江苏银行发布公告，明笃信用卡仅限于捏卡东说念主本东说念主日常虚耗使用，不得用于投资快活范围，包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等。

　　事实上，信用卡资金流入黄金等投资范围早已被明令辞让。2022年发布的《对于进一步促进信用卡业务治安健康发展的奉告》指出，“信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等范围，严禁流入计谋扫尾或者辞让性范围”。

　　“用信用卡‘炒金’的情况此前也有。”博统共这个词问金融业资深分析师王蓬博默示，天然金融监管部门法规及银行公告中，已明笃信用卡资金原则上仅限用于日常虚耗，但信用卡资金流入房地产、股票商场的情况屡禁不啻。近期，由于金价走高，部分虚耗者盯上了炒金商场，使用信用卡资金购买金条等居品后套现。虚耗者使用信用卡付款时，不同商家的商户类别码‌不同，该信息不错匡助银行识别虚耗者购买贵金属类居品的交游，如若每每进行此类商户的交游，银行是能够进行识别的。

　　兴业银行、江苏银行在公告中明确，后续会左证监管法规和风险处置需要当令交流有关扫尾类范围限度及交游名额，如捏卡东说念主信用卡交游出现监管扫尾行径或银行认定的风险特征时，可能会导致交游失败。银行有权聘请包括但不限于辅导、降额、扫尾交游、扫尾分期、条目提前还款等风险管控措施。

　　“扫尾信用卡用于黄金投资是银行有用风险戒指的时期”，王红英默示，银行不错通过分析客户购买的黄金居品类型来判断其交游性质是属于虚耗曾经投资，同期还不错通过交游频率和模式、金额大小等分裂投资性与虚耗性行径，以加强信用卡用途监管，严控风险。

　　现时海外金价仍看护高位，但已有所回落，伦敦现货黄金已由3050好意思元关隘回落至3020好意思元关隘；上海黄金交游所现货黄金价钱已由710元/克回落至704元/克。

　　面对黄金价钱波动趋势，王红英以为，投资者应当保捏感性，幸免盲目追涨杀跌，应该合理建设钞票，确保我方有宽裕的现款流应酬可能出现的金价下落情况。使用信用卡或其他体式的假贷资金购买黄金是一种高风险的行径，尤其是当商场价钱波动剧烈时，过度加杠杆在商场转向时可能会靠近无法偿还债务的风险。

　　北京商报记者 李海颜

背负剪辑：张文